Revisión de seguro comercial: ¿qué cambió en su negocio del sureste de LA?
Nuevas ventas, nómina, equipo, ubicaciones, contratos o uso de vehículos pueden cambiar riesgos; revise la operación antes de renovar los mismos límites.
Puntos clave
El seguro comercial puede tratar distintos riesgos de propiedad y responsabilidad, pero solo la cobertura comprada controla un reclamo.
Actualice los números usados para calcular la póliza, incluyendo valores, nómina, ventas, vehículos, conductores y operaciones.
Lleve nuevos leases, contratos de clientes, certificados, equipo y ubicaciones antes de renovar límites sin cambio.
Describa el negocio como funciona hoy
El Departamento de Seguros de California explica que la cobertura comercial puede tratar daños a propiedad, interrupción, robo, responsabilidad, lesiones de trabajadores y otros riesgos por medio de distintas pólizas. El inicio correcto es una descripción actual, no solo la póliza pasada.
Enumere productos y servicios, ubicaciones físicas y móviles, horarios, empleados y contratistas, clientes, equipo, inventario, actividad en línea y cada vehículo de trabajo. Señale lo que empezó o terminó durante el año.
Actualice los números detrás de la prima
El Departamento indica que commercial property puede calcularse con datos del edificio, mientras general liability puede usar pies cuadrados, nómina o ventas brutas según la clasificación. Cálculos viejos pueden distorsionar precio y decisiones de cobertura.
Revise valores de reemplazo de equipo e inventario en vez de usar solo el precio original. Confirme supuestos de business income, deducibles, períodos de espera y documentos para respaldar una pérdida.
- Ventas brutas, nómina y número de empleados actuales.
- Valores de inventario, herramientas, computadoras, mejoras y otra propiedad.
- Nuevas ubicaciones, leases, proveedores, servicios y contratos.
- Vehículos propios, rentados y de empleados usados para el negocio.
Revise cómo conectan las pólizas y dónde no
Un commercial package puede combinar coberturas, mientras una Business Owners Policy puede incluir propiedad, responsabilidad general e interrupción para negocios que califican. Commercial auto, workers' compensation, cyber, responsabilidad profesional y umbrella pueden requerir decisiones separadas.
Pregunte qué negocio y ubicaciones están asegurados, quién es insured, qué exclusiones aplican, si cumple límites de clientes y cómo trata autos rentados o no propios. Guarde la respuesta por escrito con pólizas y certificados actualizados.
Preguntas comunes
¿Qué cambios deben provocar una revisión comercial?
Nuevos servicios, ubicaciones, empleados, nómina, ventas, equipo, inventario, contratos, vehículos, conductores o actividad en línea son razones para revisar antes de renovar.
¿Una Business Owners Policy incluye todo riesgo?
No. Una BOP combina ciertas coberturas para negocios que califican, pero commercial auto, workers' compensation, cyber o responsabilidad profesional pueden necesitar tratamiento separado.
