Seguro contra terremotos en Los Ángeles: inquilinos y dueños
El seguro de inquilinos generalmente excluye daños por el movimiento de un terremoto. Una cobertura separada puede ayudar con pertenencias y gastos adicionales de vivienda; los dueños también deben revisar la cobertura del edificio.
Puntos clave
Un inquilino debe considerar sus pertenencias y gastos adicionales de vivienda, no asegurar el edificio del propietario.
Un deducible porcentual puede basarse en el límite de cobertura, no en el monto del daño. Revise cada cobertura por separado.
Movimiento de tierra, incendio e inundación son preguntas de cobertura distintas. Lea la póliza y confirme las exclusiones antes de comprar.
¿El seguro de inquilinos cubre terremotos en California?
Generalmente no: una póliza común de inquilinos no cubre daños por el movimiento de un terremoto. La póliza del edificio del propietario no sustituye la cobertura de sus pertenencias. Un seguro separado contra terremotos para inquilinos puede cubrir pérdidas de bienes personales, sujeto a sus límites, deducible y exclusiones.
Empiece con un inventario por habitación de muebles, ropa, electrónicos y otras pertenencias. Pregunte por límites especiales para artículos frágiles o de valor; no suponga que todo está cubierto por su costo completo de reemplazo.
Si no puede quedarse en su apartamento
La cobertura de pérdida de uso, también llamada gastos adicionales de vivienda, puede ayudar con costos extra de vivir en otro lugar después de un terremoto cubierto. No es una asignación ilimitada: pregunte qué situaciones activan el pago, cuáles gastos adicionales califican y cómo funcionan los límites de dinero y tiempo.
La cobertura de CEA para inquilinos puede aplicar si el daño del terremoto impide ocupar la vivienda de forma segura o si una autoridad civil prohíbe entrar por daños del terremoto. CEA indica que esta cobertura no tiene deducible. No suponga que otra aseguradora usa las mismas condiciones ni que su póliza común de inquilinos paga por desplazamiento causado por un terremoto excluido.
Convierta el deducible a una cantidad en dólares
El deducible de bienes personales de una póliza CEA para inquilinos es un porcentaje del límite de esa cobertura. Por ejemplo, un deducible del 10% sobre un límite de $25,000 equivale a $2,500, no al 10% del valor de cada artículo dañado. Es un ejemplo, no una cotización ni una promesa de pago; siguen aplicando exclusiones y límites especiales.
Pida un ejemplo por escrito con el límite y deducible que está considerando. Compare el costo que quedaría a su cargo después de una pérdida con la prima, y revise pertenencias y pérdida de uso por separado. Un deducible mayor puede reducir la prima, pero deja una parte mayor de una pérdida cubierta de bienes a su cargo.
Dueños de casas y condominios: revise también el edificio
Los dueños de casa deben revisar la cobertura de la vivienda además de pertenencias y gastos de vivienda. En California, la aseguradora de la casa debe ofrecer seguro contra terremotos cada dos años. La oferta escrita indica límites, deducible y prima; el Departamento de Seguros señala un plazo de 30 días desde el envío para aceptarla.
Los dueños de condominios deben comparar su póliza con la de la asociación. Pregunte por mejoras interiores, pertenencias, gastos de vivienda y cobertura de cuotas extraordinarias por pérdidas si la asociación cobra a los dueños por daños cubiertos del terremoto. No suponga que la asociación asegura todo dentro de su unidad.
Lo que una póliza de terremoto no cubre automáticamente
Una póliza de terremoto no asegura toda pérdida que ocurra después del sismo. El Departamento de Seguros de California identifica diferencias importantes que debe hablar con su aseguradora:
- Incendio: el seguro de casa e inquilinos en California debe cubrir el incendio causado por o después de un terremoto; no es lo mismo que el daño por movimiento.
- Vehículos: revise su póliza de auto por separado; no dependa de una póliza de terremoto para bienes del hogar.
- Inundación o tsunami: una póliza de terremoto no los cubre; pregunte por un seguro separado de inundación.
- Terreno y bienes exteriores: terreno, albercas, jardines y estructuras separadas pueden estar excluidos. Revise el contrato específico.
- Pertenencias: los artículos frágiles y ciertos objetos de valor pueden tener límites especiales o exclusiones.
Preguntas para una conversación sobre seguros
Tenga su página actual de declaraciones, dirección e inventario de pertenencias. Las pólizas CEA se compran por medio de una aseguradora participante que también emite su póliza residencial, no directamente con CEA. Otras aseguradoras de terremoto pueden ofrecer modalidades distintas.
Pida a su aseguradora actual o a un agente con licencia que confirme las opciones vigentes para su dirección. Si contacta a Cardona's, pida que la oficina confirme con qué compañías y productos de terremoto puede ayudar actualmente. Esta guía no confirma disponibilidad, no activa cobertura ni sustituye las condiciones de la póliza.
- ¿Cuáles son los límites, deducibles en dólares y exclusiones importantes de cada cobertura?
- ¿Qué situaciones permiten recibir ayuda para vivienda temporal y qué recibos u otros documentos se necesitan?
- ¿Cuándo comenzaría la cobertura y hay restricciones actuales para emitir una póliza?
Preguntas comunes
¿El seguro de inquilinos cubre daños de terremoto a mis pertenencias?
Generalmente no. El Departamento de Seguros de California dice que las pólizas de inquilinos normalmente excluyen daños por terremoto, pero se puede comprar cobertura separada para pertenencias y gastos adicionales de vivienda.
¿La póliza de terremoto del propietario reemplaza mis pertenencias?
No lo dé por hecho. Una póliza sobre el edificio del propietario no es cobertura para sus pertenencias. Pregunte por un seguro de terremoto para inquilinos y revise sus propios límites, deducible y exclusiones.
¿La vivienda temporal tiene el mismo deducible que las pertenencias?
No necesariamente. La cobertura de pérdida de uso de CEA para inquilinos no tiene deducible, mientras que la de bienes personales tiene un deducible porcentual. Otras aseguradoras pueden usar condiciones distintas; confirme ambas coberturas en la póliza que está considerando.
¿El seguro de casa cubre un incendio después de un terremoto?
Sí. La ley de California exige que el seguro de casa e inquilinos cubra daños por incendio causados por o después de un terremoto, aun sin una póliza separada contra terremotos.
