Seguro contra terremotos en Los Ángeles: qué deben revisar dueños e inquilinos
Las pólizas normales de casa y renters generalmente excluyen daños por terremoto, por eso conviene comparar cobertura separada, deducibles, pertenencias y gastos de vivienda.
Puntos clave
Las pólizas de homeowners y renters generalmente no cubren daños por el movimiento de un terremoto, aunque la ley de California exige que cubran incendios causados por o después de un terremoto.
Una póliza separada contra terremotos puede cubrir la vivienda, pertenencias o gastos adicionales de vivienda, según la póliza y si usted es dueño o inquilino.
Compare límites, deducibles, exclusiones y la oferta escrita en vez de asumir que la prima más baja es la mejor opción.
Empiece con la exclusión de terremoto
El Departamento de Seguros de California dice que las pólizas de homeowners, renters y condominios generalmente no cubren daños causados por un terremoto. La cobertura contra terremotos normalmente se compra por separado, ya sea con la aseguradora de la casa, otra compañía o la California Earthquake Authority por medio de una compañía participante.
Hay una excepción importante: la ley de California exige que las pólizas de homeowners y renters cubran daños por incendio causados por o después de un terremoto. Lea la póliza y reporte el daño en vez de decidir por su cuenta que toda pérdida relacionada con el terremoto está excluida.
Compare la oferta escrita, no solo la prima
Si tiene homeowners insurance en California, la aseguradora debe ofrecerle seguro contra terremotos cada dos años. La oferta escrita explica límites, deducible y prima, y el Departamento de Seguros dice que el dueño tiene 30 días desde la fecha de envío para aceptarla.
Los deducibles de terremoto pueden ser un porcentaje de la cantidad cubierta en vez de una cantidad fija pequeña. Pida un ejemplo con sus límites reales de vivienda y pertenencias para ver cuánto daño tendría que superar antes de que pague la cobertura.
- Límite de vivienda y deducible para homeowners.
- Límite de pertenencias para muebles, electrónicos y otros artículos.
- Límite de gastos adicionales de vivienda si no se puede ocupar el hogar.
- Exclusiones para terreno, vehículos, inundación, jardines, albercas o estructuras separadas.
Inquilinos y dueños de condo tienen necesidades distintas
Los inquilinos no necesitan cobertura de vivienda para un edificio que no les pertenece, pero una póliza separada contra terremotos puede cubrir pertenencias y el costo adicional de vivir en otro lugar mientras reparan la renta. Un inventario sencillo con fotos ayuda a elegir un límite realista para pertenencias.
Los dueños de condo deben revisar su póliza de unidad y la cobertura de la asociación. Pregunte cómo se manejarían las pertenencias, mejoras interiores, gastos adicionales de vivienda y una posible evaluación de pérdidas de la asociación después de daños por terremoto.
Preguntas comunes
¿Renters insurance cubre daños de terremoto a mis pertenencias?
Generalmente no. El Departamento de Seguros de California dice que renters normalmente excluye daños por terremoto, pero un inquilino puede comprar cobertura separada para pertenencias y gastos adicionales de vivienda.
¿El seguro de casa cubre un incendio después de un terremoto?
Sí. La ley de California exige que homeowners y renters cubran daños por incendio causados por o después de un terremoto, aun sin una póliza separada contra terremotos.
