Coberturas A-F explicadas
Revise vivienda, otras estructuras, propiedad personal, pérdida de uso, responsabilidad civil y pagos médicos para comparar mejor la cotización.
Guía para seguro de vivienda
Seguro de vivienda para familias del sureste de Los Angeles
Revise seguro de vivienda con un equipo local bilingüe que explica cobertura de la casa, pertenencias, responsabilidad civil, pérdida de uso, deducibles, costo de reemplazo, valor actual en efectivo, requisitos del banco o lender y preguntas separadas de inundación/flood o terremoto en California.
Pensado para clientes locales
Seguro de Vivienda
Ayudamos a propietarios a revisar vivienda, otras estructuras, propiedad personal, pérdida de uso, responsabilidad civil, pagos médicos, deducibles, costo de reemplazo, valor actual en efectivo, requisitos del banco o lender y preguntas separadas de inundación/flood o terremoto antes de elegir cobertura.
Bilingüe3 oficinasSeguimiento local
Enfoque en reconstrucción
Revise el límite de vivienda según costos actuales de reconstrucción, materiales, mano de obra, mejoras y adiciones, no solo por el precio de mercado.
Deducibles y valoración
Compare deducibles, costo de reemplazo, valor actual en efectivo, límites especiales de propiedad personal y endosos para objetos valiosos.
Riesgos de California
Pregunte por inundación/flood, terremoto, movimiento de tierra, riesgos de wildfire, FAIR Plan, DIC y mejoras de código cuando apliquen.
Paquetes y apoyo local
Revise auto y vivienda juntos cuando haya opciones, y reciba ayuda cercana con documentos, pagos, renovaciones, cambios y preguntas de póliza.
Qué cubre esta página
Temas de seguro de vivienda que podemos revisar
Coverage A para la vivienda y estructuras conectadas a la casa
Coverage B para otras estructuras como garage separado, cercas, cobertizos y propiedad similar
Coverage C para pertenencias, muebles, electrónicos, ropa, herramientas y artículos del hogar
Preguntas de límites especiales o cobertura programada para joyas, arte, armas, colecciones, propiedad de negocio y otros objetos valiosos
Coverage D para pérdida de uso o gastos adicionales de vivienda si una pérdida cubierta deja la casa inhabitable
Coverage E de responsabilidad civil por ciertos reclamos de lesiones o daños a propiedad de otras personas
Coverage F de pagos médicos a terceros por ciertas lesiones, sin importar culpa legal, sujeto a límites de póliza
Deducibles, límites, costo de reemplazo, valor actual en efectivo, protección de inflación (inflation guard) y mejoras de código de construcción
Preguntas de riesgos comúnmente cubiertos como incendio, rayos, viento, granizo, humo, robo, vandalismo, objetos que caen y agua accidental repentina
Preguntas de exclusiones comunes como inundación/flood, terremoto, movimiento de tierra, termitas, filtraciones, desgaste, mantenimiento, moho, negligencia y vivienda vacante por mucho tiempo
Seguro separado de inundación/flood, cobertura de terremoto, opciones de California Earthquake Authority, FAIR Plan y póliza DIC
Requisitos de mortgage, banco o lender, páginas de declaraciones, comprobantes, renovaciones, ayuda de pagos y revisión de paquetes de auto-vivienda
Antes de llamar
Detalles de la vivienda para preparar
1
Dirección, ZIP code, ocupación, tipo de dueño y si la casa es principal, de temporada, rentada o vacante
2
Año de construcción, pies cuadrados, niveles, tipo de construcción, cimiento/foundation, tipo y edad del techo, y estructuras conectadas o separadas
3
Detalles de calefacción, plomería, electricidad, techo, seguridad, detectores de humo, protección contra incendio y renovaciones
4
Requisitos de mortgage, lender, escrow, loss payee, HOA o préstamo hipotecario cuando apliquen
5
Página de declaraciones, aviso de renovación, aviso de no renovación o detalles de póliza anterior si los tiene
6
Valor estimado de pertenencias, preguntas de inventario, objetos valiosos, propiedad de negocio guardada en casa y límites deseados
7
Metas de cobertura y presupuesto: deducible cómodo, límite de responsabilidad, costo de reemplazo, valor actual en efectivo, inundación/flood, terremoto, FAIR Plan, DIC o paquete auto-vivienda
Oficinas locales
Ayuda de seguro de vivienda cerca de usted
Cardona's atiende propietarios en Cudahy, Huntington Park, East Los Angeles, Bell, South Gate, Maywood, Commerce y comunidades cercanas que buscan una explicación clara antes de elegir o renovar una póliza.
Cudahy
8040 S Atlantic Ave, Cudahy, CA 90201
Huntington Park
2563 Saturn Ave, Huntington Park, CA 90255
Los Angeles
4146 E Olympic Blvd Unit E, Los Angeles, CA 90023
Apoyo local de Cardona's
Seguro de Vivienda
Respuestas claras
Preguntas frecuentes
¿Qué cubre un seguro de vivienda?
Una póliza de vivienda normalmente organiza la protección en vivienda, otras estructuras, propiedad personal, pérdida de uso o gastos adicionales de vivienda, responsabilidad civil y pagos médicos a terceros. La cobertura exacta depende de la póliza, límites, deducibles, endosos y exclusiones.
¿Cuánta cobertura de vivienda debo considerar?
La cobertura de vivienda debe revisarse pensando en el costo estimado para reconstruir la casa con mano de obra y materiales actuales, no solo en el precio de compra o valor de mercado. Remodelaciones, adiciones, edad del techo, tipo de construcción y costos locales pueden cambiar el límite que conviene revisar.
¿Cuál es la diferencia entre costo de reemplazo y valor actual en efectivo?
Costo de reemplazo generalmente considera lo que costaría reparar o reemplazar propiedad cubierta con materiales similares sin restar depreciación. Valor actual en efectivo generalmente resta depreciación por edad y uso, así que el pago de un reclamo puede ser menor.
¿Inundación/flood y terremoto están cubiertos por una póliza normal de vivienda?
Usualmente no. Las pólizas estándar de vivienda comúnmente excluyen inundación/flood y terremoto. En California muchos propietarios revisan seguro separado de flood, cobertura de terremoto o endosos según la propiedad y opciones disponibles.
¿Qué es el California FAIR Plan?
El FAIR Plan es la opción de último recurso en California para propietarios que no logran conseguir cobertura en el mercado tradicional después de buscar. Es más limitado que una póliza estándar de vivienda, por eso muchas familias también preguntan por una póliza DIC para llenar ciertos espacios como responsabilidad civil o robo.
¿Qué información debo tener lista para cotizar seguro de vivienda?
Tenga la dirección, año de construcción, pies cuadrados, tipo y edad del techo, detalles de construcción, mejoras de seguridad, requisitos del préstamo hipotecario, banco o lender, página de declaraciones si tiene póliza actual y preguntas sobre pertenencias, objetos valiosos, deducibles o cobertura separada de inundación/flood y terremoto.
¿Puedo combinar auto y vivienda?
En algunos casos sí. Revisamos si hay opciones de paquete o descuentos disponibles.
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